OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 9.5.2019 KLO 9.00, OSAVUOSIKATSAUS Q1
Oma Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2019: Liiketoimintavolyymit ja tulos vahvassa kasvussa
Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi-maaliskuun 2019 osavuosikatsauksesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa www.omasp.fi
Toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi:
Loistava aloitus vuoteen
Erinomainen asiakaskokemus vauhditti kannattavaa kasvuamme vuoden 2019 ensimmäisellä neljänneksellä. Tämä näkyi sekä liiketoimintavolyymien että tuloksen kasvussa. Liiketoimintamme päätulonlähteistä korkokate kasvoi 17,3 % ja nettopalkkiotuotot kasvoivat 5,1 % suhteessa vertailukauteen. Liiketoiminnan tuottoja yhteensä kasvatti rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuottojen kertaerät Oy Samlink Ab:n omistusosuuden käypään arvoon arvostamisesta sekä osingosta. Tämän johdosta tuloksemme ennen veroja kasvoi huimat 7,2 milj. euroa ja oli 11,9 (4,7) milj. euroa. Myös vertailukelpoinen tuloksemme kasvoi vahvasti 15,3 % ollen 5,2 (4,5) milj. euroa.
Talletuskantamme kasvoi erinomaisesti alkuvuoden aikana, joka osaltaan mahdollisti luottokannan kasvun. Luottokantamme kasvoi noin 100 miljoonaa euroa ja oli maaliskuun lopulla 2,6 (2,5) mrd. euroa. Sekä asuntoluottojen että yritysluottojen kysyntä pysyi vahvana koko alkuvuoden. Asuntoluottokantamme kasvoi ensimmäisen neljänneksen aikana 4,16 %. Uusia asuntolainoja myönnettiin alkuvuoden aikana 49,6 milj. euroa ja asuntolainakantamme oli maaliskuun lopulla 1,24 (1,19) mrd. euroa. Myös yritysluottokannan kasvu oli hyvässä vauhdissa ollen 3,98 %. Uusia yritysluottoja myönnettiin 33,5 milj. euroa ja yritysluottokanta oli maaliskuun lopulla 874,6 (841,2) milj. euroa.
Maaliskuussa laskimme liikkeeseen 300 milj. euron katetun joukkovelkakirjalainan, joka taas parantaa kykyämme vastata asiakkaiden asuntoluottojen kysyntään ja hinnoitteluun.
Taseemme nousi ennätykselliselle tasolle ja ylitimme ensimmäistä kertaa 3 miljardin euron rajan.
Peruspankkijärjestelmän uudistus käynnistyi
Suunnittelu- ja neuvotteluvaihe peruspankkijärjestelmän uudistuksesta saatiin tammikuussa päätökseen. Lähdemme luottavaisin mielin kehittämään seuraavan sukupolven peruspankkijärjestelmää Temenosteknologialla, joka on jo Suomessa pankkijärjestelmänä käytössä. Projekti on käynnistynyt suunnitelmien mukaisesti ja etenee askel kerrallaan. Tavoiteaikataulu uuden pankkijärjestelmän käyttöönotosta on vuosi 2021. Asiakkaille peruspankkijärjestelmän uudistus tarkoittaa tulevaisuudessa uusia tuotteita ja palveluita aiempaa nopeammin ja edelleen parempaa palvelukokemusta konttoreissa, mobiili- ja verkkopankissa.
Asiakaskokemus vauhdittaa kannattavaa kasvua
Uudet konttorit pääkaupunkiseudulla, Oulussa ja Turussa viettivät avajaisia helmikuussa 2019 ja niiden toiminta saatiin täydellä teholla matkaan ensimmäisen neljänneksen aikana. Toimintamme Suomen merkittävimmissä kasvukeskuksissa vahvistaa tulevaisuuden toimintaedellytyksiämme. Kihniön konttorin toiminnot siirrettiin Parkanon täyden palvelun konttoriin.
Uusin digitaalinen innovaatiomme, OmaKonttori-sovellus, on saanut asiakkailtamme hyvän vastaanoton. Sen avulla tuomme pankkineuvojan ja konttorikäynnit asiakkaan älypuhelimeen kaikkialle Suomeen. Sovellus mahdollistaa pankkipalveluiden käytön täysin etänä ja tämän avulla voimme aloittaa myös uuden asiakassuhteen. Meille on tärkeää, että asiakas itse tekee valinnan käyttämästään palvelukanavasta.
Tammi-maaliskuu 2019
• Korkokate oli 13,2 (11,3) milj. euroa, kasvua 17,3 % edellisen vuoden vastaavaan ajankohtaan nähden.
• Nettopalkkiotuotot kasvoivat 5,1 % ollen 6,2 (5,9) milj. euroa
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä olivat noin 27,4 (17,5) milj. euroa.
• Rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot olivat 6,7 (0,2) milj. euroa. Erässä korostuivat kertaerinä Oy Samlink Ab:n lisäosinko sekä Samlinkin osakkeista kirjattu käyvän arvon muutos.
• Liiketoiminnan kulut yhteensä olivat 14,3 (11,3) milj. euroa. Liiketoiminnan kuluja kasvattivat henkilöstökulut, uusien konttoreiden avaamisesta aiheutuneet kulut, tietojärjestelmien kehityskulut sekä vuosittaisten Talletussuojarahaston ja Rahoitusvakausviraston maksujen kirjaaminen ensimmäisen kvartaalin aikana.
• Rahoitusvarojen arvonalentumistappioiden yhteismäärä oli 1,2 (1,5) milj. euroa.
• Konsernin tulos ennen veroja oli 11,9 (4,7) milj. euroa.
• Konsernin vertailukelpoinen tulos ennen veroja, josta on oikaistu rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot, oli 5,2 (4,5) milj. euroa.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1-3/2019 | 1-12/2018 | 1-3/2018 |
| 1) Liikevaihto | 30 061 | 88 092 | 20 139 |
| Korkokate | 13 195 | 49 351 | 11 252 |
| % liikevaihdosta | 43,9 % | 56,0 % | 55,9 % |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 27 392 | 75 958 | 17 462 |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | 14 292 | 47 237 | 11 286 |
| 1) Kulu-tuottosuhde, % | 52,2 % | 62,2 % | 64,6 % |
| Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto | -1 205 | -3 746 | -1 501 |
| Tulos ennen veroja | 11 892 | 24 976 | 4 675 |
| % liikevaihdosta | 39,6 % | 28,4 % | 23,2 % |
| Tilikauden tulos | 10 789 | 20 322 | 3 492 |
| Taseen loppusumma | 3 351 058 | 2 914 661 | 2 730 621 |
| Oma pääoma | 304 486 | 290 330 | 244 537 |
| 1) Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 1,4 % | 0,7 % | 0,5 % |
| 1) Oman pääoman tuotto, ROE % | 14,5 % | 7,6 % | 5,7 % |
| 1) Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,36 | 0,78 | 0,14 |
| Osakkeiden lkm. keskimäärin (pl. omat osakkeet) * | 29 585 000 | 25 822 093 | 25 087 200 |
| Osakkeiden lkm. kauden lopussa (pl. omat osakkeet) * | 29 585 000 | 29 585 000 | 25 087 200 |
| Omavaraisuusaste, % | 9,1 % | 10,0 % | 9,0 % |
| Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 18,3 % | 19,3 % | 17,6 % |
| Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 17,6 % | 18,4 % | 16,4 % |
| Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 17,6 % | 18,4 % | 16,4 % |
| 1) Maksuvalmiusvaatimus (LCR) % | 458,8 % | 134,8 % | 129,1 % |
| Henkilöstön lukumäärä keskimäärin | 299 | 288 | 268 |
| Henkilöstön lukumäärä kauden lopussa | 301 | 293 | 270 |
| | | | |
| Vaihtoehtoiset tunnusluvut ilman vertailukelpoisuuteen vaikuttavia eriä: | | | |
| 1) Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 5 193 | 26 210 | 4 505 |
| 1) Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde | 69,1 % | 61,1 % | 65,3 % |
| 1) Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa* | 0,14 | 0,82 | 0,13 |
| 1) Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 5,6 % | 8,0 % | 5,5 % |
* Vertailukausien osakkeiden lukumäärässä huomioitu 9.11.2018 toteutettu osakkeiden split 50:1 kertoimella.
1) Tunnuslukujen laskentaperiaatteet sekä vaihtoehtoiset tunnusluvut on esitetty osavuosikatsauksen liitteessä K16. Tunnuslukujen vertailukelpoisuuteen liittyvät erät esitellään tuloslaskelman yhteydessä.
Näkymät tilikaudelle 2019 (ennallaan):
Yhtiön liiketoimintavolyymit ovat kasvaneet vahvasti alkuvuoden ja niiden ennakoidaan jatkavan vahvaa kasvua tilikauden 2019 aikana. Yhtiön kannattavaa kasvua vauhdittaa viime vuosien panostukset asiakaskokemukseen ja asiakaspalvelun saavutettavuuteen uusien digitaalisten palvelukanavien ja uusien yksiköiden avaamisen myötä.
Oma Säästöpankki Oyj antaa tulosohjeistuksen sekä vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja että tuloksen ennen veroja osalta. Kehitystä arvioidaan sanallisena kuvauksena vertailukauteen verrattuna. Tulosohjeistus perustuu koko vuoden ennusteeseen, jossa on otettu huomioon vallitseva markkina- ja liiketoimintatilanne. Arviot perustuvat johdon näkemykseen konsernin liiketoiminnan kehityksestä.
Kannattavan kasvun jatkuessa yhtiö arvioi, että konsernin vuoden 2019 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvaa edelliseen tilikauteen verrattuna. Samalla vuoden 2019 tuloksen ennen veroja arvioidaan kasvavan edelliseen tilikauteen verrattuna.
Oma Säästöpankki Oyj
Hallitus
Lisätietoja:
Pasi Sydänlammi, toimitusjohtaja, puh +358 45 657 5506, [email protected]
Sarianna Liiri, talous- ja hallintojohtaja, puh. +358 40 835 6712, [email protected]
Median lisätieto- ja haastattelupyynnöt:
Minna Sillanpää, viestintäjohtaja, puh. +358 50 66592, [email protected]
JAKELU:
Nasdaq Helsinki Oy
Keskeiset tiedotusvälineet
www.omasp.fi
OmaSp lyhyesti
OmaSp on kasvava suomalainen pankki ja taseen loppusummalla mitattuna Suomen suurin säästöpankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 40 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 136 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 290 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.
OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti ja olla lähellä ja läsnä, sekä digitaalisissa että perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. OmaSp:n henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.
OmaSp Osavuosikatsaus Q1 2019