OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 8.8.2019 KLO 8.10, PUOLIVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2019
Oma Säästöpankki Oyj:n puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2019: Historian paras puolen vuoden tulos – kannattava kasvu jatkuu
Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi-kesäkuun 2019 puolivuosikatsauksesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa www.omasp.fi
Toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi:
Asunto- ja yritysluottojen kysyntä erinomaisessa vauhdissa
Oma Säästöpankin alkuvuosi on sujunut erinomaisesti ja kannattava kasvu jatkui vahvana. Kuuden ensimmäisen kuukauden tulos ennen veroja oli 18,7 (13,1) milj. euroa. Pääkaupunkiseudun, Oulun ja Turun konttoreiden toiminta on jatkunut vauhdikkaana helmikuun avajaisten jälkeen. Näemme kasvun jatkuvan vahvana loppuvuoden aikana ja tuloksen kasvavan arviomme mukaisesti.
Korkokatteemme kasvoi vahvasti myös toisen neljänneksen aikana ja kasvua oli peräti 22 % suhteessa vertailukauteen. Talletuskantamme kehitys jatkui odotusten mukaisesti. Asuntoluottokantamme kehittyi erinomaisesti vuoden ensimmäiseen neljännekseen verrattuna, yhteensä 71,3 milj. euroa, ja kasvoi toisen neljänneksen aikana 6 %. Asuntoluottokantamme oli kesäkuun lopulla 1,31 (1,24) mrd. euroa. Yritysluottojen kasvu jatkui edelleen hyvänä ja kasvoi yli 5 %, yhteensä 47,1 milj. euroa. Yritysluottoja oli kesäkuun lopulla 921,7 (874,6) milj. euroa. Toisen neljänneksen tulokseen vaikuttivat IT-kulujen kasvu, luotonannon palkkioiden tuloutusperiaatteiden tarkennus sekä uusien konttoreiden henkilöstö- ja vuokrakulut. Lisäksi tulokseen vaikutti odotettavissa olevien luottotappioiden kasvu, joka johtui lainakannan merkittävästä kasvusta sekä muutamien luottojen tasosiirtymistä.
Vertailukelpoinen tulos ennen veroja ensimmäiseltä kuudelta kuukaudelta oli 13,1 (12,8) milj. euroa.
Hallituksen kokoonpanossa muutoksia
Jarmo Partasen ansiokas työ hallituksen puheenjohtajana päättyi luonnollisessa tilanteessa eläkeiän täyttyessä. Uutena puheenjohtajana aloitti oikeustieteen kandidaatti Jarmo Salmi. Hän on ollut Oma Säästöpankin hallituksen jäsen vuodesta 2014 lähtien. Uutena hallituksen jäsenenä aloitti Jaana Sandström, tekniikan tohtori ja johdon laskentatoimen professori Lappeenrannan yliopistosta.
Konsernin johtoryhmää vahvistettiin
Konsernin johtoryhmän uutena jäsenenä aloitti huhtikuussa riskienhallintajohtaja Kimmo Tapionsalo. Kari-Mikael Markkasen siirtyessä uuteen tehtävään yhtiön ulkopuolelle käynnistimme uuden tietohallintojohtajan rekrytoinnin. Digitaalisten palveluiden johtajaksi valittiin Ville Rissanen ja hän aloittaa tehtävässä syyskuussa. Hänen vahva kokemuksensa pankkikonsernin digitaalisista palveluista sekä osaaminen Temenosteknologiasta tuovat konkreettista lisäarvoa toimintaamme sekä keskeisiin kehityshankkeisiimme.
Vastuullisuus on yksi strategiamme peruspilareista
Julkistamme Oma Säästöpankin ensimmäisen yhteiskuntavastuuraportin puolivuosikatsauksen yhteydessä. Siinä kuvataan yhtiön toiminnan tärkeimmät sosiaaliset, ympäristölliset ja taloudelliset vaikutukset. Vastuullisuustyömme perustuu yrityksemme arvoihin ja liiketapaperiaatteisiin, sidosryhmien odotuksiin sekä toimintaamme vaikuttaviin megatrendeihin, joiden pohjalta olemme määritelleet neljä tärkeintä vastuullisuusteemaa - olemme lähellä ja läsnä, huolehdimme henkilöstöstämme, edistämme yhteistä hyvinvointia ja edistämme kestävää kehitystä.
Asiakaskokemukseen merkittäviä investointeja
Oma Säästöpankin täyden palvelun konttorit Joensuussa ja Jalasjärvellä muuttivat uusiin tiloihin toukokuussa. Lisäksi panostimme toisen neljänneksen aikana digitaalisiin palveluihin ja kehitimme asiakkailta saadun palautteen perusteella uuden version mobiilipankista. OmaMobiilin toiminnallisuudet täydentyivät muun muassa mahdollisuudella käyttää virtuaaliviivakoodia maksamisessa sekä rahastojen arvonkehityksen seuraamisella.
Peruspankkijärjestelmän projekti etenee suunnitelmien mukaisesti ja on hyvässä vauhdissa.
Haluamme mahdollistaa asiakkaillemme ympäri maan laadukkaan henkilökohtaisen palvelun perinteisinä konttoritapaamisina sekä nykyaikaisina digipalveluina. Uskon, että tehdyt investoinnit näkyvät entistä parempana asiakaskokemuksena ja sitä kautta myös kasvavina asiakasvirtoina.
Huhti – kesäkuu 2019
• Korkokate oli 14,4 (11,9) milj. euroa, kasvua 21,8 % edellisen vuoden vastaavaan ajankohtaan nähden.
• Nettopalkkiotuotot vähenivät 10,7 % ollen 6,4 (7,2) milj. Väheneminen johtui luotonannon palkkioiden tuloutusperiaatteiden tarkennuksesta. Vaikutus palkkiotuottoihin oli -0,8 milj. euroa.
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä olivat 21,1 (20,5) milj. euroa.
• Liiketoiminnan kulut yhteensä olivat 11,9 (11,8) milj. euroa.
• Odotettavissa olevien luottotappioiden nettovaikutus oli -1,9 (+0,3) milj. euroa. Lopullisia luottotappioita kirjattiin toisen neljänneksen aikana 0,4 (0,7) milj. euroa.
• Konsernin tulos ennen veroja oli 6,8 (8,4) milj. euroa.
• Vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 7,9 (8,3) milj. euroa.
Tammi – kesäkuu 2019
• Korkokate oli 27,6 (23,1) milj. euroa, kasvua 19,6 % edellisen vuoden vastaavaan ajankohtaan nähden.
• Nettopalkkiotuotot vähenivät 3,6 % ollen 12,6 (13,1) milj. euroa. Väheneminen johtui luotonannon palkkioiden tuloutusperiaatteiden tarkennuksesta. Vaikutus palkkiotuottoihin oli -0,8 milj. euroa.
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä olivat 48,5 (38,0) milj. euroa.
• Rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot olivat 6,4 (0,3) milj. euroa. Erässä korostuivat kertaerinä Oy Samlink Ab:n lisäosinko sekä Samlinkin osakkeista saatu myyntivoitto.
• Liiketoiminnan kulut yhteensä olivat 26,2 (23,1) milj. euroa. Liiketoiminnan kuluja kasvattivat investoinnit uusiin konttoreihin sekä erityisesti henkilöstö- ja IT-kulujen kasvu.
• Odotettavissa olevien luottotappioiden nettovaikutus oli -2,4 (-1,0) milj. euroa. Lopullisia luottotappioita kirjattiin ensimmäisen puolen vuoden aikana 1,2 (0,8) milj. euroa.
• Konsernin tulos ennen veroja oli 18,7 (13,1) milj. euroa.
• Konsernin vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 13,1 (12,8) milj. euroa.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1-6/2019 | 1-6/2018 | 1-12/2018 | 2019 Q2 | 2018 Q2 |
| 1) Liikevaihto | 53 811 | 43 432 | 88 092 | 23 751 | 23 293 |
| Korkokate | 27 635 | 23 105 | 49 351 | 14 440 | 11 853 |
| % liikevaihdosta | 51,4 % | 53,2 % | 56,0 % | 60,8 % | 50,9 % |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 48 455 | 38 000 | 75 958 | 21 063 | 20 538 |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | 26 203 | 23 119 | 47 237 | 11 910 | 11 833 |
| 1) Kulu-tuottosuhde, % | 54,1 % | 60,8 % | 62,2 % | 56,5 % | 57,6 % |
| Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto | -3 552 | -1 812 | -3 746 | -2 348 | -311 |
| Tulos ennen veroja | 18 696 | 13 069 | 24 976 | 6 804 | 8 394 |
| % liikevaihdosta | 34,7 % | 30,1 % | 28,4 % | 28,6 % | 36,0 % |
| Tilikauden tulos | 16 249 | 10 615 | 20 322 | 5 461 | 7 123 |
| Taseen loppusumma | 3 243 770 | 2 803 087 | 2 914 661 | 3 243 770 | 2 803 087 |
| Oma pääoma | 309 383 | 249 536 | 290 330 | 309 383 | 249 536 |
| 1) Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 1,1 % | 0,8 % | 0,7 % | 0,7 % | 1,0 % |
| 1) Oman pääoman tuotto, ROE % | 10,8 % | 8,6 % | 7,6 % | 7,1 % | 11,5 % |
| 1) Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,55 | 0,42 | 0,78 | 0,18 | 0,28 |
| Osakkeiden lkm. keskimäärin (pl. omat osakkeet) * | 29 585 000 | 25 088 783 | 25 822 093 | 29 585 000 | 25 090 367 |
| Osakkeiden lkm. kauden lopussa (pl. omat osakkeet) * | 29 585 000 | 25 096 700 | 29 585 000 | 29 585 000 | 25 096 700 |
| Omavaraisuusaste, % | 9,5 % | 8,9 % | 10,0 % | 9,5 % | 8,9 % |
| Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 17,9 % | 16,9% (2 | 19,3 % | 17,9 % | 16,9% (2 |
| Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 17,3 % | 15,8% (2 | 18,4 % | 17,3 % | 15,8% (2 |
| Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 17,3 % | 15,8% (2 | 18,4 % | 17,3 % | 15,8% (2 |
| 1) Maksuvalmiusvaatimus (LCR) % | 154,2 % | 327,9 % | 134,8 % | 154,2 % | 327,9 % |
| Henkilöstön lukumäärä keskimäärin | 304 | 280 | 288 | 310 | 292 |
| Henkilöstön lukumäärä kauden lopussa | 311 | 306 | 293 | 311 | 306 |
| | | | | | |
| Vaihtoehtoiset tunnusluvut ilman vertailukelpoisuuteen vaikuttavia eriä: | | | | | |
| 1) Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 13 086 | 12 777 | 26 210 | 7 894 | 8 272 |
| 1) Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde | 61,2 % | 61,3 % | 61,1 % | 53,8 % | 58,0 % |
| 1) Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,35 | 0,41 | 0,82 | 0,21 | 0,28 |
| 1) Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 7,0 % | 8,5 % | 8,0 % | 8,3 % | 11,4 % |
* Vertailukausien osakkeiden lukumäärässä huomioitu 9.11.2018 toteutettu osakkeiden split 50:1 kertoimella.
1) Tunnuslukujen laskentaperiaatteet sekä vaihtoehtoiset tunnusluvut on esitetty puolivuosikatsauksen liitteessä K15. Tunnuslukujen vertailukelpoisuuteen liittyvät erät esitellään tuloslaskelman yhteydessä.
2) Luku ei vastaa julkaistun puolivuosikatsauksen 2018 lukua. Yhtiö korjasi Q3 2018 –raportoinnissaan ydinpääomaa ja vakavaraisuuden tunnuslukuja henkilöstöannissa 2017 merkittyjen osakkeiden osalta. Puolivuosijakson kertyneitä voittovaroja ei ole sisällytetty ydinpääomaan.
Näkymät tilikaudelle 2019 (ennallaan):
Yhtiön liiketoimintavolyymit ovat kasvaneet vahvasti alkuvuoden ja niiden ennakoidaan jatkavan vahvaa kasvua tilikauden 2019 aikana. Yhtiön kannattavaa kasvua vauhdittaa viime vuosien panostukset asiakaskokemukseen ja asiakaspalvelun saavutettavuuteen uusien digitaalisten palvelukanavien ja uusien yksiköiden avaamisen myötä.
Oma Säästöpankki Oyj antaa tulosohjeistuksen sekä vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja että tuloksen ennen veroja osalta. Kehitystä arvioidaan sanallisena kuvauksena vertailukauteen verrattuna. Tulosohjeistus perustuu koko vuoden ennusteeseen, jossa on otettu huomioon vallitseva markkina- ja liiketoimintatilanne. Arviot perustuvat johdon näkemykseen konsernin liiketoiminnan kehityksestä.
Kannattavan kasvun jatkuessa yhtiö arvioi, että konsernin vuoden 2019 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvaa edelliseen tilikauteen verrattuna. Samalla vuoden 2019 tuloksen ennen veroja arvioidaan kasvavan edelliseen tilikauteen verrattuna.
Oma Säästöpankki Oyj
Hallitus
Lisätietoja:
Pasi Sydänlammi, toimitusjohtaja, puh +358 45 657 5506, [email protected]
Sarianna Liiri, talous- ja hallintojohtaja, puh. +358 40 835 6712, [email protected]
Median lisätieto- ja haastattelupyynnöt:
Minna Sillanpää, viestintäjohtaja, puh. +358 50 66592, [email protected]
JAKELU:
Nasdaq Helsinki Oy
Keskeiset tiedotusvälineet
www.omasp.fi
OmaSp lyhyesti
OmaSp on kasvava suomalainen pankki ja taseen loppusummalla mitattuna Suomen suurin säästöpankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 38 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 136 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 300 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.
OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti ja olla lähellä ja läsnä, sekä digitaalisissa että perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. OmaSp:n henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.
OmaSp Puolivuosikatsaus 30.6.2019